¿Que es el GAT y CAT y como usarlos?
Dos indicadores financieros pueden marcar la diferencia entre ganar o perder dinero. Conocerlos te ayudará a tomar mejores decisiones al ahorrar o solicitar un crédito.
Cuando se trata de productos financieros, los bancos suelen usar términos que pueden parecer confusos.
Entre ellos destacan el GAT y CAT, dos indicadores que, aunque suenan similares, cumplen funciones distintas y resultan esenciales para evaluar si tu dinero crece o se reduce.
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La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y el Banco de México señalan que entender el GAT y CAT es clave para comparar opciones de ahorro, inversión o crédito. Con esta guía práctica podrás identificar qué significan y cómo aplicarlos en tu vida financiera.
Ganancia Anual Total
El GAT es el indicador que muestra el rendimiento total real que obtendrás de un producto de ahorro o inversión.
Banxico establece que todos los productos financieros de este tipo deben informar el GAT a sus clientes cuando la inversión sea menor a 400 mil UDIS (equivalente a $3,479,600 pesos).
Existen dos tipos:
GAT nominal: refleja el porcentaje de ganancia anual sin considerar inflación ni impuestos, pero sí comisiones.
- Ejemplo: invertir $1,000 pesos con un GAT nominal de 10% te dará $100 pesos de ganancia, cerrando el año con $1,100 pesos.
GAT real: descuenta la inflación del GAT nominal.
- Ejemplo: si el GAT nominal es 10% y la inflación es 7%, la ganancia real será solo del 3%, es decir, $30 pesos sobre una inversión de $1,000.
La Condusef recomienda revisar cuánto capital invertir y por cuánto tiempo mantenerlo para que el GAT sea válido y realmente beneficioso.
Costo Anual Total
El CAT, por su parte, mide el costo real de un crédito en un año, sin incluir IVA en comisiones e intereses. Este indicador permite comparar financiamientos como tarjetas de crédito, préstamos personales, créditos automotrices o hipotecarios.
Ejemplo: si solicitas un crédito de $1,000 pesos a 12 meses con un CAT de 60%, el costo será de $600 pesos adicionales, por lo que terminarás pagando $1,600 pesos.
Es importante distinguir entre:
- CAT publicitario: usado como referencia en promociones.
- CAT contractual: depende de la fecha del contrato y la tasa de interés aplicable según el tipo de crédito y perfil del cliente.
Conocer el CAT te ayuda a evitar sorpresas y elegir el financiamiento más conveniente.
El GAT y CAT son herramientas indispensables para evaluar productos financieros. Usarlos correctamente te permitirá decidir con claridad si conviene ahorrar, invertir o solicitar un crédito.
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