Lo que debes saber de las Sofomes

Imagina que tienes un pequeño negocio y estás buscando expandirte, pero te encuentras con obstáculos al solicitar un préstamo bancario tradicional. Es en momentos como este cuando las las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple pueden convertirse en tus aliadas.

Las Sofomes son entidades especializadas en el otorgamiento de créditos y otras actividades financieras, que ofrecen una alternativa accesible y flexible para obtener financiamiento. Son sociedades anónimas dedicadas a diversas actividades financieras, como otorgar créditos y realizar arrendamientos financieros, entre otras.

Estas entidades cuentan con un registro vigente ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

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Tipos de Sofomes

Se dividen en dos categorías principales: reguladas y no reguladas. Las primeras están sujetas a regulaciones específicas establecidas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y otras entidades regulatorias. Dentro de las reguladas se incluyen:

1. Sofomes con Vínculos Patrimoniales: Estas Sofomes tienen vínculos con instituciones financieras populares, sociedades financieras comunitarias, sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, o instituciones de crédito. Estos vínculos pueden influir en sus operaciones y en las regulaciones que deben seguir.
   
2. Emisoras de Valores de Deuda: Algunas Sofomes emiten valores de deuda que están registrados en el Registro Nacional de Valores conforme a la Ley del Mercado de Valores. Estas emisiones permiten a las Sofomes obtener fondos del mercado de valores para financiar sus actividades.

Las Sofomes reguladas están sujetas a inspecciones regulatorias para garantizar el cumplimiento de las disposiciones legales y la protección de los inversionistas y usuarios de servicios financieros.

Por otro lado, las no reguladas operan sin los vínculos patrimoniales mencionados anteriormente y no emiten valores de deuda registrados. Deben indicar su condición de «no reguladas» en su denominación social, proporcionando transparencia a sus clientes sobre su estatus legal y regulatorio.

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¿Por qué Considerar las Sofomes?

1. Accesibilidad

Una de las principales ventajas de las Sofomes es su enfoque centrado en el cliente. A diferencia de los bancos tradicionales, pueden ser más accesibles y menos restrictivas en sus criterios de préstamo. Esto las convierte en una opción viable para emprendedores, pequeñas empresas o personas que buscan financiamiento para proyectos específicos.

2. Una opción más

Para aquellos que enfrentan dificultades para obtener crédito a través de bancos convencionales debido a requisitos estrictos o historiales crediticios limitados, las Sofomes ofrecen una alternativa viable. Su capacidad para evaluar el riesgo de manera más holística puede beneficiar a individuos y empresas que de otro modo no podrían acceder al financiamiento que necesitan.

3. Adaptabilidad

Las Sofomes no solo ofrecen créditos, sino también otras soluciones financieras como arrendamiento financiero y factoraje. Esta variedad de servicios les permite adaptarse a las necesidades específicas de sus clientes, proporcionando soluciones personalizadas que impulsan el crecimiento y la estabilidad financiera.

A continuación te compartimos un video del Colegio de Contadores Públicos de México en el que se aborda la importancia de las Sofomes como alternativa de financiamiento.

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