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En los últimos años, los neobancos y las firmas fintechs latinas han intensificado sus esfuerzos para ampliar sus bases de clientes, generando una nueva ola de competencia con los bancos tradicionales. Este cambio ha sido impulsado por la necesidad de encontrar fuentes de financiamiento estables y de bajo costo, incentivando a sus clientes a realizar depósitos en el sistema bancario.
Moody’s Ratings, en su reciente estudio titulado «Scaled-up fintechs test their competitive edge as they shift into banking», destaca que esta tendencia comenzó en Brasil y ahora está ganando mucha atención en México.
A pesar de que los modelos de negocio flexibles de las fintechs les otorgan ciertas ventajas sobre los bancos tradicionales, la rápida expansión de su base de clientes está incrementando los costos operativos y regulatorios debido al aumento de tasas en la región.
Según el estudio realizado por Ceres Lisboa, Rodrigo Marimon y Anita Meyer, la adhesión de estas empresas emergentes a marcos regulatorios más estrictos limitará sus incentivos de costos y oportunidades, exponiéndolas a riesgos de implementación a medida que amplían sus operaciones.
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La competencia con los bancos tradicionales conlleva una serie de riesgos para las fintechs en su próxima fase de desarrollo. Estas empresas necesitan ampliar de manera efectiva sus estrategias y modelos de negocio, además de reforzar su fondeo para mantener la sostenibilidad y la competitividad en el mercado.
En muchos casos, esto les permitirá acceder a la principal fuente de recursos de los bancos tradicionales. Sin embargo, la creciente complejidad y las regulaciones significan que las fintechs enfrentarán desafíos significativos que podrían frenar su crecimiento.
La estricta supervisión regulatoria también presentará desafíos, ya que requerirá un equilibrio entre el ajuste de las estrategias financieras y la preservación de las ventajas competitivas que han impulsado su expansión. Las fintechs latinas, en diferentes etapas de desarrollo, están ejerciendo una presión considerable sobre los bancos tradicionales.
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El análisis de Moody’s subraya que, a medida que la competencia se intensifica, México se está posicionando como el próximo centro regional de innovación para las fintechs.
Las estructuras de bajo costo y los modelos de negocio flexibles de las fintechs latinas son ventajas clave dentro del sistema financiero tradicional mexicano, el cual tiene una baja penetración crediticia.
Las fintechs sin sucursales que captan depósitos están desafiando la noción de que las sucursales físicas son necesarias para mantener un modelo de franquicia de depósitos importante en el país.
Además de otorgar préstamos, estas operaciones en línea ahora ofrecen cuentas de depósito garantizadas por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), haciendo que estos productos sean atractivos para los consumidores.
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